年入八万白领家庭怎样实现两年买套房

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所属分类:投资理财

本期案例: 就职于汉口某国有企业的章先生,今年35岁,年收入6万余元(月工资2500元,每年补贴2万多元,年终奖1万元)。夫人为青山区小学教师,事业编制,年收入2万多元(月工资2000元)。儿子5岁,上幼儿园大班。目前,章先生一家每月支出4千、5千元。 章先生现有12万元储蓄,目前全部市场。定期存款2万元,明年3月到期。夫妻公积金存款5万元,每月公积金收入2000元。夫人已购买商业医疗和人身意外保险(年缴保费5000元),小孩有青山区事业单位合作医疗,住院可报销80%。章先生除单位社保外,无其他保险。

理财目标: 1、计划明年内,在徐东或青山购置一套面积在120平方米左右的新房(2003年,章先生一次性付清20万元,购置了徐东一套102平方米住房)。 2、计划投资股票以外的理财产品。 3、计划为小孩准备。4、章先生父母均66岁,计划给父母准备医疗资金。

一、理财分析 章先生在国有企业工作,夫人是小学老师,家庭收人属中等较为稳定,属于典型的 工薪一族 。章先生家庭月收人在扣除家庭支出后,基本没有剩余,说明家庭资金积攒能力很弱。

二、理财建议 现金规划:章先生家庭上有老人下有孩子,属于典型的 夹心一族 。如果家庭消费支出控制得不合理,将会影响家庭生活质量。章先生现有12万储蓄,全部投资高风险的股票市场,一旦操作不当,资金很可能 套牢 。建议抽出其中3万元,作为家庭紧急备用金。可投资货币型基金,在保证收益同时还能兼顾流动性。 鸡蛋不能都放在一个篮子里,建议章先生改变单一的股票投资模式。根据章先生的工作性质,可考虑选择:投资指数型基金、期限在1年以内的风险偏低的理财产品。稳健的投资基础上,更多机会获得相对较高收益。 保险规划:章先生夫妇是整个家庭的收人来源,但目前只有章夫人有商业保险,一旦章先生发生意外则整个家庭财务将受到严重冲击。建议将家庭收人的10%用于购买保险,最基本的配置为重大疾病险和意外险。可以考虑夫妻双方相互投保,互为保险的收益人,这样对整个家庭更为有利。 购房计划:因为章先生夫妻双方都有住房公积金,可考虑采用公积金和商业组合贷款还款,并建议章先生将其中一套房产出租,以租养贷。

子女教育规划:建议从现在开始进行教育资金的筹划。以目前市场上的关于教育基金的保险来看,还是能够满足一部分高等教育金的。例如每年交保费4500元左右缴费15年的保险产品,在孩子高中3年期间每年可领取5000元左右的高中教育金,大学期间每年可领取15000元左右的大学教育基金。 退休养老规划:从家庭结构上看,章先生家庭已进人父母双亲的赡养期。根据目前章先生家庭的收人情况,无法立即拿出一大笔资金准备养老,可考虑进行,每2个月拿出1000元来定投。5年后若以月均复合收益率在5%计算,届时将有5.8万左右的资金可供养老使用。 8月20日见报后,当期理财 主角 许小姐特意致电记者,感谢长江日报搭建的这样一个理财公益平台,让理财走进了普通百姓的生活。 见报当天,许小姐、许小姐男友和双方家人竟不约而同上街买了共计10份《长江日报》, 专门留下5份精心收藏起来! 许小姐说,2位理财师给出的理财规划,内容细致。 没有单纯推销理财产品,让我受益匪浅。

许小姐特别说到:民生银行的理财师雷娟给出的规划不错,可操作性较强。 将我们这样的年轻家庭的未来资金规划得很清楚,我已开始按照雷娟的的建议开始理财。 应许小姐的要求,征得理财师同意,记者已将两位理财师的联系方式告知许小姐。

理财师简介:龚婷,CFP,招商银行汉口 钻石财富管理中心 理财主管,招商银行武汉分行 十佳财富管家 。一、当前财务分析 page# 章先生和妻子工作比较稳定,目前家庭资产总额为19万元(14万储蓄十5万元的公积金存款)。经计算,章先生和妻子年度总收人为9.3万元,家庭年度支出6.5万(日常消费、水电等6万元,其他开支5000元)。 按照章夫妇目前收支状况分析,其工作收人比较稳定,但上有老下有小,负担支出比较重。若购置新房120平方米,目前家庭积累资金较难进行新房装修,建议对购房方案进行调整。

家庭资产主要以存款形式存在,投资品种单

一,资金赢利率很低;章先生及其子在保险方面规划相对欠缺。