理财专家出招:远离误区 智慧理财

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所属分类:投资理财

近年来,随着人们理财意识越来越高,很多人有了钱不再存放在里,而是选择用钱进行投资理财。不过,部分市民的理财之路走得并不顺畅,被套、基金净值缩水、保险退保、银行理财纠纷等现象时有发生。那么,该如何恰当地投资理财?值此“3?15”消费者权益保护日到来之际,小编综合探寻市民在理财中容易陷入的误区,并请理财专家给出解决方案。

误区1:买理财产品仅看预期收益 部分市民在选择银行理财产品时,把收益率作为了唯一的“刚性指标”,只选预期收益率高的产品,根本不在意产品风险几何,也不管产品的预期收益率究竟有没有可能实现,尤其是购买挂钩型的理财产品,只看其预期的最高收益率,忽视触发产品自动终止条款,使得理财纠纷频频出现。 某银行理财经理建议,市民在购买理财产品时,首先应了解自己的财务状况,明白自己处于何种阶段,提前做好财务规划。其次,市民从收益率来选择银行理财产品可以理解,但必须清楚收益背后蕴含的风险,要了解理财产品的投资方向,是投资大宗商品还是债券,或者是其他类别。再次,市民购买理财产品前,应先看清楚合同约定的内容,口头宣传再怎么美好,最后还是要归结到合同的约定上来。

误区2:把保险当投资 重投资轻保障,仅仅为了保险的投资功能而投保,却忽视了保险的基本功能是保障和化解未知风险,部分市民投保时存在这样的误区,为了获取收益去投保,很大程度上是“喧宾夺主”。前年,小李在银行理财专柜签下了一份年缴费1万元的分红险保单,年底分红却只收到了140多元,小李十分失望。和小李有着相同抱怨的人不在少数,如此看重保险的分红功能、分红多少的投保人其实陷入了把保险当投资的误区。 某保险代理人表示,保险和投资不能混为一谈,在考虑是否投保时,应该先看重保障功能本身,其次再对投资部分予以关心。分红险、投连险和万能险的保费一般比较昂贵,而相同保费下,如果选择消费型即保费不返还的产品,保障金额更高,保障也更到位。当然,如果已经对分红、投连及万能产品的功能认识清楚,找到了保障与投资之间的平衡点,则可以充分利用它们各自的特性来为己所用。